---

こんにちはakihiroです。

昨年11月にスタートした金融商品の高利回り、好配当の定期預金や国債、株式投資で配当金や利息を受取り、旅行費用を捻出しようという企画です。利息や配当で旅行できるような高利回りの金融商品を調査して紹介します。

調査は金利や株価など変動があれば、毎月調査して更新していきます。今月はそれぞれの金融商品で前月から、利率や利息に変動があったようですので見直しをしていきたいと思います。

資産運用して高金利で利息受取り

1.日本人の平均貯蓄額1,500万円

金融広報中央委員会が行った調査によると、2人以上の世帯の金融資産平均保有額は1,563万円。ただし、富裕層が貯蓄額を大きく引きあげていると思われ、中央値になるともっと低い額になるだろう。しかし、一般的な家庭ならば預貯金もあり、それなりの資産形成はされているかと思います。

この記事は貯蓄平均額1,500万円の資産運用をして、年間で受取る利息や配当金で旅行をしようという企画です。受取る金額によっては新幹線旅行だったり、私鉄線の特急だったり、高級旅館だったり、民宿だったり。できれば新幹線に乗って高級旅館に宿泊したい。

金利や利率の高い金融商品で運用すればそれも可能だ。ただ、現在の定期預金の金利はどの銀行も低金利。メガバンクは1年もので揃って0.002%。5年ものでようやく0.1%という有様。1,000万円預けても税引後年7,900円の利息しかつかない。夫婦2人でみさきまぐろきっぷで日帰り旅行しかできない。

そこで、比較的高い金利の銀行預金や国債を購入して、豪華旅行ができるような利息を受取れる金融商品を探してみたいと思う。またこのブログでもお馴染みの鉄道、航空会社の株主優待や配当金も合わせて紹介していきたい。

2.利息や配当金で旅行費用を取得する

まず定期預金だが、上記でも述べたように大手銀行の金利は1,000万円を1年預けても利息が200円しか付かない。多くの人たちの資産管理は、金利の低い定期預金や下手すると普通預金。全く金利の付かないタンス預金などだ。

タンス預金の理由を尋ねると家に置いておくのが一番安全らしい。しかし、現金が家にあると空き巣の被害や詐欺などに会うこともあり、決して安全とは言い難い。預貯金なら仮に金融機関が破綻してもペイオフにより元金1,000円と利息は保護される。数千万円のお金があるのなら、分散して銀行に預ければ良いのだ。

高い利息の銀行を調べると、インターネットバンキングが基本であるネット銀行が高い。ネット銀行は対面の店舗を持たないインターネット上で取引きする銀行で、パソコンやスマホで口座管理ができるから、振込や定期預金の手続きなどワザワザ窓口まで行かなくて良い。手間も省けるし、金利も高いので筆者もネット銀行を利用している。

ではネット銀行の金利を調べてみます。

ネット銀行の好金利定期預金はこれだ！

1.12月金利からの変動は香川セルフうどん支店のみ

12月期から変動した場合→で新金利を表示します。

【定期預金】

［SBI新生銀行］

【1月期】

スタートアップ円定期預金

3ヶ月もの1.00%

円定期預金(インターネット限定)

3年0.40%

5年0.55%

［オリックス銀行］

【1月期】

スーパー定期(インターネット専用)

1年0.30%

3年0.35%

5年0.40%

7年0.45%

［ソニー銀行】

【1月期】

円定期預金

10年0.40%

［愛媛銀行八十八カ所支店］

【1月期】

だんだん定期預金ワイド (300万円未満)

1年0.22%

1年0.28%

ありがとう特別金利1年〜5年 (300万円以上1000万円以下)

0.22%

［香川銀行セルフうどん支店］

【1月期】

金利トッピング定期預金

1年0.220%→0.280%

2年0.220%→0.280%

3年0.230%→0.300%

5年0.300%

新生銀行は、スタートアップ円定期預金の3ヶ月ものが1%。新規に口座開設してから3ヶ月以内に預け入れが対象。1,000万円預ければ年間10万円の利息だが、3ヶ月ものなので利息受取り時は税引き後約20,000円(以下利息は税引き後表示)。

そしてインターネット限定の円定期預金5年ものは先月と変わらず0.55%。スタートアップ円定期預金3ヶ月の満期後は同行の5年もの0.55%に預け変えれば、年間約44,000円の利息が付く。

オリックス銀行は7年もののスーパー定期が0.45%だ。利息が約36,000円。5年ものでも0.4%で約32,000円も付く。預入れは100万円から。

10年の預入れが可能ならば同じく0.4%で好利息のソニー銀行の円定期預金だ。1,000万円預ければ毎年約32,000円の利息が10年間付く。こちらは1万円の預入れから可能。

香川銀行セルフうどん支店は5年ものに続き3年ものが0.3%に上昇。1,000万円の預入で金利は年24,000円だ。1年・2年も2.8%に上昇した。

愛媛銀行八十八カ所支店のだんだん定期ワイド記念キャンペーンが終了したため、定期預金金利は0.22%と、ややもの足らない。香川セルフうどん支店の定期預金にした方がいいだろう。この支店はいずれも店舗や窓口を持たず、通帳や証書も発行しない形態だ。

ネット銀行の多くは店舗や窓口を持たないインターネットでの取引きとなる。入出金や振込みなどの制限や手数料については各行により違いがあり、これらの銀行には専用のATMがあまりないため、コンビニや提携金融機関のATMを利用する。

香川銀行セルフうどん支店は提携金融機関でも入出金できる。またソニー銀行や愛媛銀行八十八カ所支店はコンビニやゆうちょ銀行他のATMで入出金できるが、月4回までが無料で5回目からは手数料がかかるという制限付き。

オリックス銀行はキャッシュカードがなく完全振込み型になるため、引き出したい場合は、他金融機関の口座にいったん振込み後引き出すしかない。月2回まで無料で3回目からは220円の手数料がかかる。

2.金利だけではなく優遇サービスの充実も重視

筆者がメインで利用している新生銀行であるが、ここのサービスはありがたい。他行同様入出金や振込みに制限があるが、取引きや残高などに応じてサービスが優遇される、ステップアッププログラムという、一番下のスタンダードから最高位のダイヤモンドまで5ランクのステージがある。

一定の条件をクリアしたため現在ダイヤモンドというステージになっているが、入出金がコンビニのATMなどでいつでも無料で利用できる。更にオンラインから他行宛振込手数料が月50回まで無料という優遇サービスが提供される。いちいち窓口まで行かずスマホからできるので大変便利だ。

ネット銀行によるインターネット取引きは、この他にも多くの金融機関で実施しており、サービスも各行取り揃えている。金利も毎月変動しているから、より高い金利を選び利息を取得したい。

3.懸賞金付定期預金はわくわく楽しい

［城南信用金庫］

【1月期】

懸賞金付き定期預金スーパードリーム

1年0.002%

ドリーム大賞 最高100万円

1等賞　10万円

2等賞　1万円

3等賞　1,000円

被災地復興応援グルメギフト

取扱期間　2024年3月31日まで

抽せん日　2024年5月20日

さてなぜか城南信用金庫。都内を中心に展開する信用金庫であるが、ここの推しは懸賞金付きの定期預金だ。金利は0.002%と低いが、懸賞金とグルメギフトやお米が当たる抽せん権が10万円に付き1本もらえる。

当選金最高額が100万円。一番低い金額は3等賞の1,000円で、100本につき必ず1本は3等賞が当たる。また1,000万円につき40%くらいの確率で3,000円相当のグルメギフトかお米が当たる。筆者は今年春はグルメギフト、秋は新潟産コシヒカリが当たった。

この懸賞金付定期預金は年2回募集している。1,000万円預ければ、当せん金が年間で最低でも税引き後1,600円もらえ、グルメギフトやお米も貰えるかもしれない。また懸賞金も2等1万円、1等10万円、もしかしたら100万円当たるかもしれないという楽しみがあり、わくわくしておもしろい定期預金。来年5月の抽せん分は現在募集中なので、一攫千金を狙ってみよう。　　

個人向け国債は金利が上昇

1.12月に続き1月も下落　購入は様子見が妥当1

【個人向け国債】

[変動金利型10年満期]

第165回	年率0.46%
第166回	年率0.40%

[固定金利型5年満期]

第153回	年率0.25%
第154回	年率0.18%

[固定金利型3年満期]

第163回	年率0.05%
第164回	年率0.05%

個人向け国債は、国が発行する債権で元本割れはしないので投資のようなリスクはない。変動金利型なら10年満期になり金利が上がれば受取る利子が上がり、下がれば利子も下がるしくみで、0.40%でも半年後には倍に上がってたり下がってたりするかもしれない。

固定金利型であれば1月募集が、5年満期で年0.18%の利息が保証される。1,000万円預ければ年間で税引き後約14,400円取得できる。今月の金利は先月に続き下落。11月まで金利が上昇していたが2ヶ月連続で下落した。変動金利型10年はまだ高いが、固定金利型はかなり下がってきた。

3年ものは0.05%といった金利の下限利率だから、もはや定期預金の方にした方がよかろう。個人向け国債を購入には今後また上昇する可能性があり様子見が妥当。購入は近くの銀行や証券会社などの金融機関でできるので、上昇した有利な金利になったタイミングで購入の検討をしていただきたい。

　

乗物旅行好きなら保有したい交通系銘柄

1.コロナ収束業績回復！期待の8社

最後は株式投資だ。配当利回りが良い分株価が下がれば元本割れするというリスクもあるので、業績を見たり経済状況を見ながら購入してもらいたい。今の状況はコロナが収束して、観光客が戻り各社回復傾向。株価も上向き配当金も復活後増配に転じている。ただし、日経平均株価もバブル期の価格に近づいており、警戒が必要。下がったところで購入してリスク回避したい。

下記の8銘柄は以前から注目している交通系銘柄であるが、8社合計の株価は29,244円。これを全て100株づつ購入した場合、1/11 現在の株価で2,924,400円。もしこのままの配当金で1年保有すれば36,100円受取れる。配当利回りが1.23%で定期預金などに比べ高金利だ。しかも株主優待ももらえるからかなり贅沢な旅行ができる。

だが、株価が下がり元本割れというリスクもあるので、先に述べたように慎重に購入したい。長期保有のつもりならば多少のリスクも織り込んで購入されたし。

2.株価はバブル期水準高値圏警戒。買いは慎重に。

株式は11/22から12/6までの日経平均株価は4円安といった膠着状態であったが、12/6の日経平均株価33,455円から1/11の日経平均株価の35,049円と1,594円も上昇した。年末までは一進一退の株価であったが、1/5からの4営業日で1,761円も上げている。これはNISA の影響で個人投資家が一気に買いを入れたからと思われる。

先月のコメントでは下げたところで買いを入れるようにと言ったが、下げたところというと、2営業日連続で大幅下落したあたりで、この1ヶ月で買い場は何回かあった。12/7・12/8で1,138円の下落で日経平均株価の終値は32,307円。12/18・12/19で551円下落で日経平均株価の終値は33,219円。33,000円付近で買いを入れておけば利益が出ている銘柄は多いだろう。

12月末までの2ヶ月間はほぼ変わらない株価であったが、この数日間で大きく上昇し、一気に抜けていった状態だ。ただ今後も上昇し続けるかと言ったら疑問だ。新NISAによる買いが入り、株式市場に資金が流入して、しばらく上昇するだろうが、機関投資家や海外投資家など大口投資家やプロの投資家たちが売り抜けるのを狙っている。

プロの投資家たちは高いところで売って安いところで買うという売買を繰り返すため、NISAによる個人投資家の買いの入った上昇相場は絶好の売り場になるからだ。今後上昇し、バブルの時の株価に近づいた時には注意が必要だ。現在の水準で買いを入れる時は大きく下げた時、できれば3営業日以上下げた時が好ましいと筆者は個人的に考えている。

1/11(木)の対象銘柄の株価は下記の通り。12/6の株価に対し全ての銘柄で上昇している。旅行客も増え業績も上がっているため株価も順調に推移しているが、適正株価かどうか、過熱感があるようにも思える。長期投資の覚悟がなければ買いは慎重にした方がいいと思います。

【株式投資】

【日経平均株価】

12/6株価:33,455円   1/11株価:35,049円

【JR東日本】

12/6株価:8,130円	1/11株価:8,441円
年初来高値	8,949円
年初来安値	6,706円
株主優待	運賃・料金割引券
所有株式数	300株ごとに1枚
権利獲得月	3月
年間配当	1株 52円

【東武鉄道】

12/6株価:3,730円	1/11株価:4,037円
年初来高値	4,194円
年初来安値	2,919円
株主優待	東武線全線優待乗車証
所有株式数	100株2枚（100株保有は3月のみ）
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 45円

  【小田急電鉄】

12/6株価:2,157円	1/11株価:2,323円
年初来高値	2,368円
年初来安値	1,580円
株主優待	小田急線全線優待乗車 証
所有株式数	500株4枚
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 22円　/4株価:1,612円

【阪急阪神HD】

12/6株価:4,553円	1/11株価:4,699円
年初来高値	5,690円
年初来安値	3,710円
カード1枚 権利獲得月：3月末/9月末	阪急阪神共通回数カード
株主優待 所有株式数	100株2回乗車分
所有株式数	100株2回乗車分カード1枚
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 55円

【名古屋鉄道】

12/6株価:2,206円	1/11株価:2,360円
年初来高値	2,472円
年初来安値	1,980円
株主優待	乗車証観光施設優待利用券の冊子
所有株式数	200株1冊（200株保有は3月のみ）
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 25円

【京浜急行電鉄】

12/6株価:1,281円	1/11株価:1,346円
年初来高値	1,412円
年初来安値	1,202円
株主優待	電車・バス全線きっぷ
所有株式数	100株2枚（100株保有は3月のみ）
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 14円

【ＡＮＡ ＨＤ】

12/6株価:3,054円	1/11株価:3,200円
年初来高値	3,510円
年初来安値	2,681円
株主優待	航空運賃割引券
所有株式数	100株1枚
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 30円

【日本航空】

12/6株価:2,815円	1/11株価:2,838円
年初来高値	3,205円
年初来安値	2,461 円
株主優待	国内線航空運賃50％割引券
所有株式数	100株1枚（100株保有は3月のみ）
権利獲得月	3月末/9月末
年間配当	1株 60円

さて、ここまで高金利金融商品や交通系株式銘柄を紹介しましたが、改めてどんな購入法が効果的に高い利息や配当金を取得できるか高い金利のものを明記します。

高金利・高配当金融商品で分散投資

1.1,000万円以上の資金なら複数の口座でリスク回避

定期預金の利息は1年もの以外は満期受取りになるので注意。個人向け国債は半年ごとに受取れます。株式は会社によって中間配当があります。

［SBI新生銀行］

スタートアップ円定期預金3ヶ月もの1.0%

円定期預金　5年0.550%

［オリックス銀行］

スーパー定期300　7年0.450%

［ソニー銀行］

円定期預金　10年0.40%

［愛媛銀行八十八カ所支店］

だんだん定期預金ワイド1年

特別金利プラン 0.220%

［香川銀行セルフうどん支店］

金利トッピング定期預金　5年0.30%

［城南信用金庫］

懸賞金付き定期預金スーパードリーム

ドリーム大賞賞　100万円

[個人向け国債固定金利型5年満期]

第154回　年率0.18%

【株式投資】

1/11 現在配当利回り1.23%

上記の金融商品を、銀行破綻や株式投資で株価下落などのリスク回避するため、銀行預金と個人向け国債、株式投資に分散して運用し、満期後の受取り金額を算出する。

2.資金1,500万円の資産運用でいい夫婦旅行

(定期預金利息は全て満期に合算して支払われます)

満期に受取った利息金で豪華な旅行もいいが、ひとまず年間利息を先取りする形で旅行計画を立てる。

①SBI新生銀行スタートアップ定期預金3ヶ月もの1,000万円。満期後同行の円定期預金5年もの預入れ。オリックス銀行スーパー定期7年もの500万円預入れ。

年間利息(税引き後端数切り上げ)

SBI新生銀行スタートアップ20,000円

SBI新生銀行円定期5年もの44,000円

オリックス銀行7年もの18,000円

年間利息合計82,000円

②SBI新生銀行円定期預金5年もの1,000万円と個人向け国債固定金利型5年を500万円購入。

年間利息(税引き後端数切り上げ)

SBI新生銀行円定期5年もの44,000円

個人向け国債固定5年満期7,200円

年間利息51,200円

③個人向け国債固定金利型5年200万円購入。SBI新生銀行円定期預金5年もの1,000万円預入れ。交通系銘柄8社各100株購入。

年間利息(税引き後端数切り上げ)

個人向け国債固定5年満期2,880円

SBI新生銀行円定期5年もの44,000円

交通系銘柄8社配当金36,100円

利息合計82,980円

 ①はSBI新生銀行のスタートアップ定期預金3ヶ月ものを組入れ、満期後に同行の円定期預金に預けるため、1年3ヶ月での期間。オリックス銀行の定期預金と合わせ年82,000円の利息。SBI新生銀行の高金利0.550%に、オリックス銀行の0.450%との利息は、定期預金最強の銀行金利組み合わせ。夫婦2人での旅行なら1人41,000円づつの旅行費用になる。東北や北陸、関西への1泊旅行ができる。

②はSBI新生銀行の円定期預金5年ものと個人向け国債を合わせたシンプルな組み合わせ。個人向け国債の金利が低く51,200円の年間利息。個人向け国債は高金利の時に購入したい。夫婦2人での旅行なら1人25,600円づつの旅行費用になる。東なら軽井沢や甲府、西なら伊豆方面に新幹線や特急列車利用で高級なホテルや旅館に宿泊可能だ。

③は個人向け国債とSBI新生銀行の円定期預金5年もの、交通系銘柄の株式投資と3つの組み合わせ。年間利息と配当金などで年82,980円と高額。夫婦2人なら1人41,490円の旅行費用。交通系の優待きっぷももらえるので、かなり贅沢な旅行ができる。2泊3日の旅行も可能だ。これに株価も値上がりして買値を上回っていたら楽しい旅行も倍増するのだ。

こう見ると③の運用がいちばん高いが、株式の場合元本割れリスクがある。今のところ利息の高い金融商品は株式投資以外では0.550%〜0.400%。特に新生銀行の定期預金金利が有利だ。他の銀行金利も上昇してきているので、金融商品は定期預金が手堅い。金利もまた上昇するようならいったん解約して、新金利の定期預金に入り直すということも考えたい。また個人向け国債の金利も銀行金利を上回ることもあるので、金利動向を見ながら投資したら良いと思います。

金利も上がって来ているので、現在の運用状況を見直しをしてみてはいかがでしょうか。

― 資産運用で資金を仕分けするアッキー ―

定期預金はこんだけ　((φ(-ω- )ｶｷｶｷ

年間でもらえる利息は64,000円　(・ω・`)

　　　

しかしチマチマとメンドクセー　(￣∀￣;)

　　　　　(>_< )ｲﾔｯ( >_<)ﾀﾞﾒﾀﾞﾀﾞﾒ

　　よぉーく考えよぅ（ーoー#)

― 突然歌い出す陽気なアッキー―

　　　　　　　　

　　_φ(･ω･´;)ｶｷｶｷ

― 意外と冷静で現実的なアッキー―

　　　　

　ナニか珍しく真剣だね　(’~’ *)

　　　　　

　う～む覚りを開いたか(ﾟｰﾟ*)

　　　　

　　　　　　

― 改心が見られるアッ　ﾄﾞｶｯ🗯

┗┐ヽ(°Д°||)/─!!!　やかましいわ

― ……💧―

ヽ(  ﾟ∀ﾟ)ﾉ:ﾞ;｀ﾞ;｀やめたやめた

　　　　　　　壊れたか　(-д-*)

資産運用も大事ですが、楽しみながらほどほどに。メリハリつけてお金を使いましょう。